最适合的金融产品，也就是指符合当前时机和目的的产品。
举个例子，若要为子女准备将来上大学的学费，那么无论是把钱存三年定期还是直接投资股票，都不是最适合的方法。
如果办理零存整取，那么没到期就要取出的可能性非常高，而即便到期了，也很有可能因为遇到这种或那种急事而把钱用掉。
当然，如果将这笔钱用来炒股，那简直是等于拿孩子的将来去赌，更不可取。
还有，如果为了筹备4～5年后所需的购房资金，而去购买保险公司的万能保险，也很容易招来巨大损失，很有可能到时连本都收不回来。
那么为了20年后的养老，购买优良企业的股票，或者购买住房呢？这些也都不是明智的选择。
谁能保证当前的优良企业，10年之后依然经营得红红火火？谁能保证当前天价的房子，到了20年后佐公值这个价钱呢？那么，我们到底如何选择最适合自己的金融产品呢？
最理智的方法是，根据自身目的和期限来对金险产品进行分类，从中挑选最适合自己的。
不要轻信大众媒体或书上讲到的所谓的金融产品分类法，必须要结合自身实际情况，制订一份属于自己的金融产品分类原则。
在此，再重申一遍之前曾强调过的“赚钱原则”，那就是千万不要为了成为富翁而去储蓄，只有当目标具体实现时，储蓄才具有其现实意义。
这种目标必须与自己人生中最为重要的特定价值相符，而且能够用具体期限和数据来体现。要知道，这个目标既不是炫耀给别人看，也不是为了盲目追逐潮流而定的。
那么，我们的人生中具体都会有哪些目标呢？为了能够根据目标选择适合的金融产品，我们首先对目标进行了一下分类。
根据个人的年龄和当前所处的环境，可能会有所差异，但大体上可以分为长期、中长期、短期目标。
长期目标是指用10年或20年要实现的目标，最为典型的就是退休。如果你想购买房子或者汽车这样的消费品，就要用具体数字来体现它，这些也可以成为很好的目标。
为了实现这些目标而选择的产品，必须要能长期坚持下去，而且必须保障其收益率足以抵过通货膨胀的影响，且具备稳定性。
如果能放宽心态，认为预期目标只实现80％也可以接受，那么所定的目标伴随着一定的风险也不成问题。
因为如果这个商品发展得不错、届时可能会带给你1.5倍（150％）的收益，而且就算不理想，至少也可以保障当初80％的心理底线。
年金是最适合长期目标的理财产品，到了10年期之后，不但可以免税、你还可以选择各种基金，而且由于是复利计算，因此收益率也很高。
当然，到期时本金也会100％返还。如果选择混合型（股票和债券混合式基金），那么不仅能确保其稳定性，还能获得合理的收益。
中长期目标是指5～10年内要实现的目标。比如，想请两个月假做环球旅行。这需要很长时间来做前期准备，而攒够旅行资金也需要用相当长的时间。
购买公债或市政债券也是可行的方案，虽然会有一定的风险，但是相对来说还算安全，而且即便在通货膨胀的情况下，收益率也不会受到太大影响。
还有，在银行办理长期的零存整取也是不错的方案，只是银行基本上没有5年以上的理财产品，而且有时在银行窗口办理长期零存整取时。
银行会将保险产品伪装成零存整取推销给客户，让人很不开心。
中长期目标最为典型的例子有准备孩子将来的大学学费或结婚费用、本人的教育资金、独立的创业资金等。
无论是什么样的目标，首先要制定达到目标所需的期限和目标金额，然后再选定适合的金融产品，并付诸行动。
不必过于计较利率或税金、收益率。只要马上开始存钱计划，并且在所规定的目标期限内稳定不变就可以了。
最后再说说短期目标，短期目标适合购买安全、可流动的金融产品，如存款、基金等。基金可以选择债券型或者指数基金，不仅手续费低，而且风险系数小，可以让人放心。
无论是长期目标还是短期目标，准备目标资金最重要的是毅力。即便中途有种种诱惑，也要毫不动摇地坚持下去。当你确定一个目标并努力实践时，会有巨大的成就感。
